Auto na hypotéku? Žiadny problém!

Auto na hypotéku? Žiadny problém!

Konkrétne sa jedná o bezúčelovú, takzvanú americkú hypotéku.

Americká hypotéka totiž nie je hypotekárnym úverom na bývanie, ako by sa, paradoxne, mohlo z jej názvu na prvý pohľad zdať. V skutočnosti ide o bezúčelový spotrebný úver.

Kým štandardný hypotekárny úver je zo zákona možné využiť len na účely spojené s bývaním, pri americkej verzii nemusíte dokladovať účel použitých prostriedkov. Vo využívaní prostriedkov máte v podstate voľnú ruku.

A tak z americkej hypotéky môžete financovať, čo vás len napadne: od dovolenky, auta až po apartmán vo vašej obľúbenej dovolenkovej destinácii. Je len na vás, na čo získané peniaze použijete. Často sa využíva v prípadoch výstavby či rekonštrukcie, kedy je náročnejšie doložiť cenu niektorých stavebných prác. 

Nie je hypotéka ako hypotéka

Keďže ide v podstate o bezúčelový spotrebný úver, nie každá banka americkú hypotéku zaraďuje medzi klasické hypotekárne produkty. Môže sa vám teda stať, že v ponuke niektorých bánk americkú hypotéku nájdete medzi spotrebnými úvermi. Dôležité ale je, že v každej banke funguje na rovnakom princípe.

Vy založíte tuzemskú nehnuteľnosť a banka vám požičia až do 70 % z ceny tejto vami založenej nehnuteľnosti. S klasickou hypotékou má teda americká hypotéka spoločné teda len to, že obe sú zaručené nehnuteľnosťou. Banka získa do zálohy nehnuteľnosť, a preto je ochotná požičať peniaze o niečo lacnejšie, ako by tomu bolo pri spotrebnom úvere. Nezabudnite ale na to, že ak prostredníctvom americkej hypotéky financujete bývanie (nákup, výstavba či rekonštrukcia) a banke to dostatočne doložíte, získate atraktívnejšiu úrokovú sadzbu, než tomu je pri jej bezúčelovej forme.

• Porovnanie poplatkov a úrokových sadzieb amerických hypoték
• Sprievodca americkými hypotékami: O hypotékach v kocke

Spotrebný úver na auto

Spotrebný úver je jedna z najkratších ciest, ako získať chýbajúce prostriedky či už na nákup spomínaného automobilu alebo financovanie iných plánovaných či neplánovaných výdavkov. Rovnako ako v prípade americkej hypotéky, výška úrokovej sadzby spotrebného úveru závisí na tom, či je poskytovaný v účelovej alebo bezúčelovej forme, dobe splatnosti, prípadne na iných okolnostiach, ktoré banka zohľadňuje. Bezúčelový spotrebný úver je spojený s vyššími úrokovými sadzbami preto, pretože banke nemusíte dokladovať použitie požičaných prostriedkov a neručíte žiadnou nehnuteľnosťou.

Čítajte viac o spotrebných úveroch v našom sprievodcovi: Všetko o spotrebných úveroch

Americká hypotéka versus spotrebný úver

• Výška úveru

Zabezpečenie nehnuteľnosťou priaznivo ovplyvňuje maximálny objem prostriedkov, ktoré vám banka formou úveru poskytne. Prostredníctvom americkej hypotéky je teda možné získať oveľa vyššiu sumu ako formou spotrebného úveru. 

• Doba splatnosti

Doba splatnosti spotrebného úveru sa väčšinou pohybuje od 12 do 84 mesiacov. Keďže hypotéka je zväčša behom na dlhú trať, aj jej americká forma je priaznivá v tom, že poskytuje možnosť dlhodobého splácania, omnoho dlhšieho ako v prípade spotrebného úveru.

• Ručenie nehnuteľnosťou

Kým americká hypotéka je ako každá iná hypotéka spojená so zaručením nehnuteľnosti, spotrebný úver zaručenie nehnuteľnosťou nevyžaduje.

• Úroková sadzba

Tým, že banka získa v prípade americkej hypotéky do zálohy nehnuteľnosť, je ochotná požičať peniaze o niečo lacnejšie, ako by tomu bolo pri spotrebnom úvere.

• Účelovosť

Pri oboch typoch úveru je možné zvoliť si účelovú aj bezúčelovú formu, a teda ovplyvniť si tým výšku úrokovej sadzby.

• Náklady

Náklady spojené s americkou hypotékou by mohli byť o niečo vyššie ako v prípade spotrebného úveru, a to najmä z toho dôvodu, že do hry vstupuje nehnuteľnosť, ktorou za úver banke ručíte. 

Ako vidíme, rozdielov medzi americkou hypotékou a spotrebným úverom nie je mnoho. Pri rozhodovaní o tom, či banku požiadate o spotrebný úver alebo o americkú hypotéku by ste však mali brať do úvahy najmä objem prostriedkov a dobu, na ktorú si potrebujete od banky požičať. Zjednodušene by sa dalo povedať, že americká hypotéka je lacnejšou formou spotrebného úveru.