6 tipov ako nájsť dobrého finančného poradcu

Finančný produkt (poistenie, hypotéku, sporenie a pod.) odporúča až po preskúmaní klientovej životnej situácie, príjmov a výdavkov.

3. Agent preverí skúsenosti klienta s finančným trhom

Každý finančný sprostredkovateľ či agent by mal preveriť do akej miery sa klient v problematike finančného trhu orientuje a podľa toho voliť vhodnosť produktu.

4. Nepresviedča klienta ale vysvetľuje a informuje

V prípade, keď vám špecialista vyberie nejaký produkt, podá vám informácie prečo je práve tento produkt pre vás výhodný, a taktiež vám vysvetlí prečo sú iné poistky, úvery či sporenia pre vás nevýhodné.

Taktiež vám vysvetlí poučenia, ktoré sú súčasťou produktov.

5. Na uzatvorenie nenalieha, dá dostatok času na rozhodnutie.

V prípade, že by na vás agent naliehal či inak vytváral nátlak, ide o neprofesionálne jednanie a takýchto agentov je lepšie odmietnuť.

6. Poskytuje dlhodobú starostlivosť

Finančný agent či sprostredkovateľ chce zostať s klientom i naďalej v kontakte. Môžete sa na neho obrátiť vždy, keď ho potrebujete.

Aký je rozdiel medzi finančným agentom, sprostredkovateľom a poradcom?

Ujasniť si pojmy a získať lepší obraz o schopnostiach jednotlivých finančných špecialistov pomáha aj Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov. 

Pre všetkých platí, aby mohli podnikať v odbore, musia mať oprávnenie Národnej banky Slovenska. Finanční agenti musia navyše absolvovať skúšky Asociácie.

Finančný sprostedkovateľ – „upísaný“ jednej spoločnosti

 „Finanční sprostredkovatelia pracujú iba pre jednu inštitúciu, sú teda schopní a oprávnení ponúkať občanom produkty jedinej inštitúcie. Obvykle fungujú ako viazaní finanční agenti,“ spresňuje Darina Huttová. 

Služby finančného sprostredkovateľa sú pre klienta zdarma. Odmenu sprostredkovateľ dostane od  svojej finančnej inštitúcie, pre ktorú pracuje.

Finančný agent – veľký výber produktov od viacerých spoločností

„Samostatní finanční agenti majú oprávnenie spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami  - bankami, poisťovňami, obchodníkmi s cennými papiermi, správcovskými spoločnosťami a pod. Bez obmedzenia,“ vysvetľuje Darina Huttová.

Finančný agent tak môže klientovi poskytnúť odbornú pomoc už od finančného plánovania. Môže mu porovnať viaceré produkty a odporučiť klientovi ten vhodnejší.

Agent je taktiež odmeňovaný spoločnosťou, ktorej produkt si klient nakoniec uzatvorí. Klient za služby agentovi neplatí.  

I keď by k tomu dochádzať nemalo, môže sa stať, že agent alebo sprostredkovateľ sa môže snažiť presadiť u klienta produkt, ktorý je ohodnotený vyššou odmenou než skutočne výhodnejší produkt. Preto je dôležité pri výbere finančného špecialistu, riadiť sa vyššie spomínanými radami.

Finančný poradca - za služby a rady si nechá zaplatiť

Sú to služby nezávislého poradenstva, kedy si za rady platí klient sám danému poradcovi.

„Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Huttová. „Každý finančný agent, ktorý je odborne fundovaný, však potvrdí, že finančné sprostredkovanie sa bez poradenstva vykonávať nedá,“ dodáva.