Poznáme najlepšie finančné produkty za rok 2023
21. 2. 2024 | Redakcia
V spolupráci s portálom Finparáda, ktorý sa špecializuje na hodnotenie finančných produktov, vám prinášame výsledky 2. ročníka súťaže Finparáda - Finančný produkt roka 2023.
Zdroj: Shutterstock
Úver, poistenie, hypotéka. Každý sa s tým skôr či neskôr stretne. V súčasnosti je na trhu mnoho spoločností, ktoré ponúkajú veľký výber produktov. Čo je lepšie: ísť do banky, poisťovne alebo si nechať poradiť od poradcu.
Pri výbere cestovného poistenie na 7 dní sa asi nemusíte „hlboko“ zamýšľať, i keď ani tu nie je na škodu urobiť si aspoň aké také porovnanie. Čo však keď sa rozhodnete vziať si dlhodobú pôžičku alebo hypotéku? Ako sa zorientovať v ponuke bánk, ako získať výhodný úrok? A čo životná poistka: je lepšia so sporiacou zložkou? Obsahuje poistenie vážnych chorôb?
V týchto prípadoch je iste výhodnejšie obrátiť sa na odborníka, ktorý sleduje vývoj na finančnom trhu a dennodenne sa s uzatváraním zmlúv zaoberá.
Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) vydala odporúčania, ako odhaliť „kvalitného“ odborníka.
Venujte čas, a preverte si osobu, ktorej poskytnete informácie o vašom finančnom stave. Kvalitný finančný agent totiž:
Finančný produkt (poistenie, hypotéku, sporenie a pod.) odporúča až po preskúmaní klientovej životnej situácie, príjmov a výdavkov.
Každý finančný sprostredkovateľ či agent by mal preveriť do akej miery sa klient v problematike finančného trhu orientuje a podľa toho voliť vhodnosť produktu.
V prípade, keď vám špecialista vyberie nejaký produkt, podá vám informácie prečo je práve tento produkt pre vás výhodný, a taktiež vám vysvetlí prečo sú iné poistky, úvery či sporenia pre vás nevýhodné.
Taktiež vám vysvetlí poučenia, ktoré sú súčasťou produktov.
V prípade, že by na vás agent naliehal či inak vytváral nátlak, ide o neprofesionálne jednanie a takýchto agentov je lepšie odmietnuť.
Finančný agent či sprostredkovateľ chce zostať s klientom i naďalej v kontakte. Môžete sa na neho obrátiť vždy, keď ho potrebujete.
Ujasniť si pojmy a získať lepší obraz o schopnostiach jednotlivých finančných špecialistov pomáha aj Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov.
Pre všetkých platí, aby mohli podnikať v odbore, musia mať oprávnenie Národnej banky Slovenska. Finanční agenti musia navyše absolvovať skúšky Asociácie.
„Finanční sprostredkovatelia pracujú iba pre jednu inštitúciu, sú teda schopní a oprávnení ponúkať občanom produkty jedinej inštitúcie. Obvykle fungujú ako viazaní finanční agenti,“ spresňuje Darina Huttová.
Služby finančného sprostredkovateľa sú pre klienta zdarma. Odmenu sprostredkovateľ dostane od svojej finančnej inštitúcie, pre ktorú pracuje.
„Samostatní finanční agenti majú oprávnenie spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami - bankami, poisťovňami, obchodníkmi s cennými papiermi, správcovskými spoločnosťami a pod. Bez obmedzenia,“ vysvetľuje Darina Huttová.
Finančný agent tak môže klientovi poskytnúť odbornú pomoc už od finančného plánovania. Môže mu porovnať viaceré produkty a odporučiť klientovi ten vhodnejší.
Agent je taktiež odmeňovaný spoločnosťou, ktorej produkt si klient nakoniec uzatvorí. Klient za služby agentovi neplatí.
I keď by k tomu dochádzať nemalo, môže sa stať, že agent alebo sprostredkovateľ sa môže snažiť presadiť u klienta produkt, ktorý je ohodnotený vyššou odmenou než skutočne výhodnejší produkt. Preto je dôležité pri výbere finančného špecialistu, riadiť sa vyššie spomínanými radami.
Sú to služby nezávislého poradenstva, kedy si za rady platí klient sám danému poradcovi.
„Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Huttová. „Každý finančný agent, ktorý je odborne fundovaný, však potvrdí, že finančné sprostredkovanie sa bez poradenstva vykonávať nedá,“ dodáva.
Investujte so Saxo lacnejšie
Využite nižšie poplatky za US akcie - 0,08 %, min. 1 USD, s menovou konverziou 0,25 % a bez minimálneho vkladu.
Daňové priznanie v predĺženom termine online
Kompletné daňové priznanie online za 15 minút a 19,90 eur. Pre našich čitateľov exkluzívna zľava 10%.
Dní | Hodín | Minút | Sekúnd |
Ak chcete riešiť dane po starom, máme pre vás inteligentné formuláre.
Najnovšie články
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Ponuky práce
Najčítanejšie články