Aké životné poistenie zvoliť: investičné alebo kapitálové?

Lenka Šenkýřová | rubrika: Článok | 11. 10. 2010
Život každého z nás závisí často na mnohých nepredvídaných okolnostiach. Každý deň sme vystavení nielen rizikám úrazu pri dopravných nehodách, na ulici, pri športe a v práci, ale aj hrozbám v podobe rôznych civilizačných a nákazlivých chorôb.
Aké životné poistenie zvoliť: investičné alebo kapitálové?

Zdroj: Shutterstock

Práve životné poistenie môže byť jednou z variant ako sa proti týmto nepriaznivým vplyvom zabezpečiť.

Čo je životné poistenie

Životné poistenie charakterizujeme ako poistenie zamerané na krytie rizík ohrozujúcich zdravie a život ľudí. Uzatvorením poistnej zmluvy sa zaväzujete, že budete pravidelne platiť poistné a poisťovňa vám ponúkne finančnú podporu v prípade zranenia, pracovnej neschopnosti alebo dokonca smrti.

V rámci životného poistenia sa poisťujú dve základné riziká - riziko smrti a riziko dožitia, pričom obe riziká bývajú vzájomne kombinované. Môže byť teda uzatvárané:

  • Poistenie pre prípad smrti
  • Poistenie pre prípad dožitia
  • Zmiešané životné poistenie

V nasledujúcom texte sa zameriame ma zmiešané životné poistenie, ktoré vykazuje dve základné formy:

  • Investičné životné poistenie
  • Kapitálové životné poistenie

Investičné životné poistenie

Investičné životné poistenie v sebe kombinuje poistnú ochranu s možnosťou dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie. Prináša obvykle vyššie zhodnotenie finančných prostriedkov ako v prípade kapitálového životného poistenia, ktoré ale nebýva garantované. Zvolíte si z ponuky niekoľko investičných fondov líšiacich sa predpokladaným zhodnotením finančných prostriedkov a odstupňovanou mierou rizika. Miera dosiahnutého zhodnotenia je závislá na vami zvolenej investičnej stratégií. Charakter investičného životného poistenia je od kapitálového poistenia úplne iný, aj keď na prvý pohľad vyzerá takmer identicky. Rozdiel spočíva hlavne v tom, že vám poisťovňa ponúka možnosť časť svojich prostriedkov zhodnocovať prostredníctvom investovania. Vaše zaplatené poistné sa „premení“ na tzv. podielové jednotky, ktoré budú umiestnené do rôznych finančných fondov. Pomer, v akom budú tieto jednotky umiestňované, si určíte sami.

Kapitálové životné poistenie

Kapitálové životné poistenie v sebe zahŕňa poistenie pre prípad smrti alebo dožitia. Poistná čiastka môže byť pre obe riziká rovnaká alebo si zvolíte zvláštnu poistnú čiastku pre prípad smrti a zvlášť poistnú čiastku pre prípad dožitia. Kapitálové poistenie predstavuje formu poistenia spojenú so zhodnocovaní prostriedkov, čiže sporením. Poisťovňa vám vprípade kapitálového životného poistenia vypláca určité podiely z výnosov, ktoré  získava z kapitálu vybratom na poistnom.

Ktoré z poistení je viac preferované?

Zdá sa, že investičné životné poistenie je v posledných rokoch uzatvárané častejšie, než kapitálové. „V roku 2009 tvorilo poistné na nové investičné poistenia v poisťovni Generali Slovensko vyše 70 % z celkovej produkcie životného poistenia, avšak približne tri štvrtiny z tohto počtu tvoria produkty, ktoré poskytujú istý stupeň garancie – buď vo forme garantovaného fondu alebo variabilné životné poistenia s možnosťou investovať okrem podielových fondov aj do kapitálovej časti s pevným výnosom,“ hovorí Zuzana Hliváková z poisťovne Generali Slovensko. „Investičné životné poistenie predstavuje možnosť získať z dlhodobého hľadiska vyšší zisk ako pri klasickom kapitálovom poistení. Z hľadiska rozsahu poistnej ochrany nie je rozdiel medzi kapitálovým a investičným životným poistením,“ uzatvára Hliváková.

Na trhu sa v súčasnosti objavuje celé množstvo poistiek, poskytujúcich rôznu poistnú ochranu. Životné poistky by mali byť konštruované tak, aby vyhovovali vašim individuálnym požiadavkám a potrebám. Vždy teda záleží na primárnom účele, za ktorým chcete produkt uzavrieť.

Lenka Šenkýřová

 Ďalšie články autora.

Investujte so Saxo lacnejšie

Zistite viac

Využite nižšie poplatky za US akcie - 0,08 %, min. 1 USD, s menovou konverziou 0,25 % a bez minimálneho vkladu.

Advertisement

Daňové priznanie online

Kompletné daňové priznanie online za 15 minút a 19,90 eur.

DníHodínMinútSekúnd

Pokiaľ chcete riešiť dane po stare, máme pre vás chytré formuláre.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

0
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

Poznáme najlepšie finančné produkty za rok 2023

21. 2. 2024 | Redakcia

Poznáme najlepšie finančné produkty za rok 2023

V spolupráci s portálom Finparáda, ktorý sa špecializuje na hodnotenie finančných produktov, vám prinášame výsledky 2. ročníka súťaže Finparáda - Finančný produkt roka 2023.

Zanalyzovali sme ponuku rizikového poistenia a postavili rebriček najlepších ponúk

7. 2. 2024 | Redakcia

Zanalyzovali sme ponuku rizikového poistenia a postavili rebriček najlepších ponúk

Na Finparáde nastala aktualizácia rebríčkov najlepšieho rizikového poistenia na trhu. Jednotkou je poistenie od poisťovne Uniqa, druhé miesto patrí Generali Poisťovni a rebríček uzatvára... celý článok

Mali ste nehodu? V akej výške vám poisťovňa uhradí nájom náhradného vozidla?

20. 12. 2023 | Barbora Magočová

Mali ste nehodu? V akej výške vám poisťovňa uhradí nájom náhradného vozidla?

Dopravné nehody so sebou neprinášajú len nepríjemnosť v podobe poškodenia vozidla. Problémom býva aj to, že ho (minimálne určitú dobu) nemôžete používať. Bez pojazdného auta ale mnoho... celý článok

Simplea v roku 2024 chystá novinky. Klienti získajú aj fintech bankovú a poradenskú aplikáciu

12. 12. 2023 | Marek Mittaš

Simplea v roku 2024 chystá novinky. Klienti získajú aj fintech bankovú a poradenskú aplikáciu

Finančno-poradenská spoločnosť Simplea má aktuálne 150 certifikovaných finančných sprostredkovateľov a 18 pobočiek. Na ďalší rok chystá dynamický rast. Posilní ju spoločnosť Swell... celý článok

Nesúhlasíte s rozhodnutím Sociálnej poisťovne? Ako sa proti nemu môžete brániť?

14. 11. 2023 | Barbora Magočová

Nesúhlasíte s rozhodnutím Sociálnej poisťovne? Ako sa proti nemu môžete brániť?

Rozhodnutia Sociálnej poisťovne vás môžu výrazne ovplyvniť prakticky vo všetkých obdobiach vášho života. Zďaleka sa netýkajú len starobných či invalidných dôchodkov; dopad na rodinné... celý článok