Druhý pilier: ako si vybrať DSS-ku

Roland Regely | rubrika: Článok | 18. 10. 2016
V štádiu sporenia na Váš dôchodok máte zo zákona právo na výber dôchodcovskej správcovskej spoločnosti. Podľa čoho sa ale rozhodovať?
Druhý pilier: ako si vybrať DSS-ku

Zdroj: Shutterstock

Každý občan, ktorý si sporí na svoj dôchodok si bude musieť zvoliť fond, prostredníctvom ktorého bude investovať svoje peniaze. Každá dôchodcovská správcovská spoločnosť (DSS) musí vytvárať tri dôchodkové fondy. Rastový, vyvážený a konzervatívny.

Čo brať do úvahy pri výbere DSS? Týchto 5 vecí:

  • Vek - koľko rokov vám ešte zostáva do dôchodku
  • Riziko - aké riziko ste so svojimi peniazmei schopní a ochotní podstúpiť
  • Kam investovať - do čoho chcete investovať
  • Doterajšia bilancia - ako sa doteraz darilo fondu, do ktorého chcete investovať
  • Poplatky - koľko si DSS pýta za to, že vám spravuje váš účet

Koľko času zostáva do dôchodku

Pri výbere DSS ide o prvý faktor, ktorý by ste mali brať do úvahy. Sporenie na dôchodok je dlhodobou záležitosťou, takže platí jednoduché pravidlo. Čím dlhšie budete sporiť a investovať do fondov, tým väčší výnos budete mať - teda vyšší dôchodok. Ak sa zaraďujete do mladšej skupiny platiteľov, môžete si dovoliť zariskovať a zainvestovať do rizikovejších fondov. A to z toho dôvodu, že s vyšším rizikom stúpa úmerne aj výška výnosov. A ak sa vám to predsalen nepodarí, ešte stále máte dostatok času na dorovnanie rozdielov. Aj preto platia nasledovné pravidlá:

  • Ak idete do dôchodku o viac ako 15 rokov, môžete byť v ktoromkoľvek fonde DSS
  • Ak idete do dôchodku o menej ako 15 rokov a viac ako 7 rokov, môžete si zvoliť len vyvážený alebo konzervatívny fond DSS
  • Ak idete do dôchodku o menej ako 7 rokov, môžete byť len v konzervatívnom fonde DSS

Riziko výnosu

Tak ako sme už vyššie spomínali, vyššie riziko so sebou prináša vyššie výnosy. Je tam ale samozrejme aj hrozba, že fond môže prudko klesnúť. A ak hodnota fondu klesá, automaticky klesá aj hodnota peňazí na vašom osobnom dôchodkovom účte.

Riziko fondov závisí najmä od toho, akého typu cenných papierov sa týka. Môže ísť o dlhopisy a akcie. Dlhopisy všeobecne znamenajú nižšie riziko a stabilnejší výnos - do akej miery, to možno aj dopredu vypočítať s určitou pravdepodobnosťou samozrejme. Akcie prinášajú veľké riziko, ale historicky ponúkajú šancu na výrazne lepšie zhodnotenie dôchodku.

Tri typy dôchodkových fondov

Rastový fond - všeobecne známy ako najvýnosnejší ale aj najviac rizikový, to všetko len preto, že doň môže byť zainvestovaných až 80% majetku

Vyvážený fond - ponúka možnosť investovať až 50% majetku do akcií (maximálne), zároveň však minimálne 50% majetku musí byť investovaných do dlhopisov

Konzervatívny fond - už z názvu vyplýva, že pôjde o najmenej rizikový fond, je však aj najmenej výnosný, až 80% majetku musí byť investovaných do dlhopisov

Každý z uvedených fondov má vlastnú stratégiu investovania. Táto stratégia hovorí detailne o tom, kam a do čoho konkrétny fond investuje. Vy ako sporiteľ si preto detailne naštudujte, či DSS investuje do viacerých odvetví priemyslu a v širšom geografickom spektre. Aj tu platí, že ak sa niektorý z fondov príliš špecializuje na jedno odvetvie, môže to mať pre ňho fatálne následky (ak sa danému odvetviu nebude dariť) alebo naopak môže výrazne rásť oproti ostatným.

Pri výbere zohľadňujte aj históriu jednotlivých fondov. Každý z nich totiž musel rásť alebo klesať a tieto údaje ako budúci sporiteľ musíte mať k dispozícii pre správne rozhodnutie.

Koľko platíte za účet v DSS

Nič nie je zadarmo a to platí aj o osobných účtoch v DSS. Tie vám budú účtovať poplatky za správu a investovanie peňazí. Môže to byť najviac 0,08% z čistej hodnoty aktív v konkrétnom fonde mesačne. Ide však o maximálnu hranicu, takže to pokojne môže byť aj menej. Tento údaj si samozrejme tiež overte pred uzavretím zmluvy.

Roland Regely

Autor článku Roland Regely

Problematika, ktorou sa zaoberá v článkoch je široká a postihuje väčšinu oblastí ekonomického života jednotlivca alebo skupiny. V jeho článkoch nájdete zaujímavé postrehy, ktoré sa týkajú dôchodkov, dopravy alebo bežného... Ďalšie články autora.

Experti na granty a dotácie

Viac informácii

Získajte neobmedzený prístup do najväčšej databázy grantov a dotácií na Slovensku. Nájdite ten správny grant pre vašu firmu.

Daňové priznanie online

Kompletné daňové priznanie online za 15 minút a 19,90 eur.

DníHodínMinútSekúnd

Pokiaľ chcete riešiť dane po stare, máme pre vás chytré formuláre.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

0
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

Služby katastra budú drahšie: Čo sa oplatí stihnúť do apríla?

28. 3. 2024 | Marek Mittaš

Služby katastra budú drahšie: Čo sa oplatí stihnúť do apríla?

Minulý rok vláda informovala o tom, že v štátnom rozpočte chýbajú peniaze. Tento problém vyriešila tzv. konsolidačným balíčkom, ktorého súčasťou boli rôzne zmeny. Niektoré z nich začali... celý článok

Najbohatší ľudia v roku 2023

21. 3. 2024 | Marek Mittaš

Najbohatší ľudia v roku 2023

Rebríček najbohatších ľudí za rok 2023 príliš neprekvapil. Prvú desiatku obsadili stálice ako Elon Musk, Jeff Bezos či Warren Buffett, pričom úplne prvé miesto si uchmatol Francúz Bernard... celý článok

Žijeme na dlh: Ako je svet zadlžený a aké sú riešenia?

7. 3. 2024 | Marek Mittaš

Žijeme na dlh: Ako je svet zadlžený a aké sú riešenia?

Keď hovoríme o dlhoch, obvykle spomíname ten, ktorý má naša krajina. Pravdou však je, že nie sme jediní, ktorí musia niečo splácať. V skutočnosti je celý svet zadlžený, pričom suma... celý článok

Dobré správy na začiatok roka: Slováci sú bohatší. Kde leží najviac peňazí?

17. 1. 2024 | Redakcia

Dobré správy na začiatok roka: Slováci sú bohatší. Kde leží najviac peňazí?

Podľa najnovších štatistík sa majetok Slovákov zvýšil až trojnásobne, napriek tomu, že patríme medzi investične konzervatívne krajiny. Kde sa nachádza väčšina našich úspor a aké chyby... celý článok

Čo sa všetko mení v roku 2024 pre bežných ľudí?

10. 1. 2024 | Redakcia

Čo sa všetko mení v roku 2024 pre bežných ľudí?

S príchodom nového roka zvyčajne prichádza viacero noviniek spojených s minimálnou mzdou, daňami a rôznymi dávkami. Ako bude vyzerať rok 2024 v číslach a čo všetko sa zmení? Pripravili... celý článok